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第九章美元死货币战争与黄金一货币(1/10)

第九章 美元死xue与黄金一yang指

“如果所有银行的贷款都被偿还,银行存款将不复存在,整个货币liu通将会枯竭。这是一个令人惊愕的想法。我们(美联储)完全依赖商业银行。我们货币liu通中的每一个美元,无论是现钞还是信用,都必须有人来借才能产生出来。如果商业银行(通过发放信贷)制造出足够的货币,我们的经济就会繁荣;否则,我们就会陷入衰退。我们绝对没有一zhong永久xing的货币系统。当人们抓住了整个问题的关键之chu1,我们(货币系统)可悲的荒谬之chu1,以及(美联储)令人难以置信的无助,就会变得如此明显。货币是人们最应该调查和思考的问题,它的重要xing在于,除非人民广泛地理解这个(货币)系统并立刻采取措施修正它,否则我们现在的文明将会崩溃。”[9。1]

罗伯特。汉姆费尔,美联储亚特兰大银行

本章导读

货币就其本质而言,可分为债务货币与非债务货币两大类。债务货币就是当今主要发达国家所通行的法币(FiatMoney)系统,它的主要bu分是由政府、公司以及私人的“货币化”的债务所构成。

美元就是其中最典型的例子。美元在债务产生的同时被创造出来,在债务偿还的同时被销毁。liu通中的每一个美元,都是一张债务欠条,每一张欠条在每一天里都在产生债务利息,而且是利gun利地增加着,这些天文数字的利息收入归谁呢?归创造出美元的银行系统。债务美元的利息是原有货币总量之外的bu分,必然要求在现有货币总量之外再创造出新的债务美元,换句话说,人民借钱越多,就必须借更多的钱。债务与货币死锁在一起,其逻辑的必然结果就是,债务永远增加,直到其债务货币遭人彻底抛弃或其利息重负压垮自shen经济发展,导致整个ti系的最终崩溃。债务的货币化乃是现代经济最严重的潜在不稳定因素之一,它是通过透支未来来满足现在的需要。中国有句老话,寅吃卯粮说的正是这个意思。

另一类货币,就是以金银货币为代表的非债务货币。这zhong货币不依赖于任何人的许诺,不是任何人的债务,它代表的是人类已经完成的劳动成果,是人类数千年社会实践中自然进化而来的。它不需要任何政府力量的强制,它可以跨越时代与国界,它是货币中的最终支付手段。

在所有货币中,金银货币意味着“实际拥有”而法币则代表“欠条 许诺”二者的价值“han金量”有着本质区别。

中国的人民币则介于二者之间。尽guan人民币目前也存在着“债务化货币”的成分,但就其主ti而言,仍然是ti现过去已经完成的产品与服务的度量。人民币的发行并非像美元一样必须以国债作抵押,由私有中央银行发行货币,所以得以避免了落入私人腰包的ju额利息支出,从这个角度来讲,人民币的属xing更接近金银货币。同时,由于人民币没有金银作为支撑,它又有法币的基本属xing,必须依靠政府的强制力才能保证货币价值。

真正理解西方法币制度,尤其是美元制度的内在本质,是人民币未来改革的必要前提。

1。bu分储备金ti系(FractionalReserveBanking):通货膨胀的策源地

“(现代)银行原本就是不公正的,它带着罪恶降生。银行家们拥有着地球。剥夺他们的一切,但留下创造储蓄(Deposit)的权力,他们只需要动动笔,就能创造出足够的储蓄来赎回他们丢失的一切。但是,如果剥夺了他们创造储蓄的权力,一切财富的好运都会消失,也包括我自己的,它们(创造储蓄的权力)应该消失,因为这将带来一个更幸福和更美好的世界。但是如果你们愿意继续成为银行家们的nu隶,并为你们的被nu役支付费用,那就让他们继续创造储蓄好了。”

约四亚。斯坦普爵士英格兰银行行chang,英国第二富豪

最早的金匠银行家们提供的是纯粹的“金币存放业务”当储hu将金币jiao给银行家时,银行家提供标准格式的收据,这些收据就是“银行券”这些金币的“衍生物”逐渐成为社会jiao易的媒介,被称之为货币。

此时的银行是chu1在完全储备金ti系之下,它随时可以将“银行券”兑换成金币。其主要收入就是储hu缴纳的“托guan费”

久而久之“聪明的”金匠银行家发现平时只有很少的储hu前来要求将“银行券”兑换成金币,眼看着金窖里的黄金躺在那里睡大觉,银行家不禁开始心yang起来,如何才能“盘活”这些沉睡的资产呢?

社会上总有一些人急需用钱,于是银行家就告诉他们可以到银行来借钱,只要在规定期限内偿还本金,再支付一些利息就可以了。当借钱的人来到银行,银行家就用多开“收据”的办法,增发“银行券”来进行贷款,坐收利息。只要不增发得太过份,一般不会引起储hu怀疑。chang期的经验说明,增发比如10倍的“银行券”是安全的。由于贷款利息收入是无中生有的意外之财,当然是多多益善,于是银行家开始到chu1拉储hu,为了xi引人,他们开始对原本收费的存放托guan业务支付利息。

当从事金币储藏业务的金匠银行家开始进行贷款业务时,他实际上为原来的储hu提供了两zhong截然不同的服务产品,第一zhong是纯粹“金币存放”第二zhong是“投资储蓄”这二者的本质区别在于“金币的所有权”在第一zhong情况下,储hu对在银行家那里储放的金币拥有绝对的所有权,银行家必须承诺储hu可以随时拿收据来兑换金币。而第二zhong则是储hu在一段时间内,丧失对储放金币的所有权,由银行家进行风险投资,当收回投资之后,储hu才能重新获得所有权。

第一zhong“金币存放”所对应的银行券是“事实存在”是全额储备,而第二zhong“投资储蓄”所对应的银行券则是“欠条 许诺”银行券发行的数量多于银行实际的金币拥有量,是bu分储备。而这zhong“欠条 许诺”的银行券与生俱来就带有风险系数和通货膨胀的天xing,这zhong天xing注定了这zhong银行券非常不适合于承当社会产品和服务的jiao易媒介。

bu分储备金系统天生就有模糊两zhong银行服务产品界限的冲动。银行家们在银行券的设计上推行“标准化”让普通人很难区分两zhong银行券的本质差异,数百年来,盎克鲁-萨克逊国家因此而产生的法律诉讼汗牛充栋。当愤怒的储hu状告银行家未经许可,擅自将储hu认为的“托guan金币”贷款给别人时,银行家则声称,他们有权支pei储hu的金币。其中,最著名的就是1848年的“佛雷对希尔及其他人”(Foleyv

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